Na jaký úvěr dosáhnu? Zjistěte to hned!

Typy úvěrů

Existuje mnoho typů úvěrů a zjistit, na který dosáhnete, závisí na vaší finanční situaci a bonitě. Mezi nejběžnější typy úvěrů patří:

Spotřebitelské úvěry: Tyto úvěry jsou určeny na financování nákupu spotřebního zboží, jako je elektronika, nábytek nebo dovolené. Jsou obvykle krátkodobé s pevnou úrokovou sazbou.

Hypotéky: Hypotéky jsou dlouhodobé úvěry určené na financování koupě nemovitosti. Jsou zajištěny danou nemovitostí a obvykle mají nižší úrokovou sazbu než spotřebitelské úvěry.

Kreditní karty: Kreditní karty vám umožňují čerpat peníze do určitého limitu. Úroky se platí pouze z vyčerpané částky.

Kontokorentní úvěry: Kontokorent je povolený debet na běžném účtu, který vám umožňuje jít do mínusu. Je to krátkodobý úvěr s obvykle vysokou úrokovou sazbou.

Chcete-li zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, je důležité znát svou bonitu. Tu si můžete ověřit v registrech dlužníků. Dále je vhodné kontaktovat banku nebo nebankovní společnost a požádat o předběžnou nabídku úvěru.

Výše příjmu

Výše vašeho příjmu hraje klíčovou roli při žádosti o úvěr. Banky a finanční instituce posuzují vaši schopnost splácet úvěr na základě vašeho příjmu a stávajících finančních závazků. Čím vyšší je váš příjem, tím vyšší je pravděpodobnost schválení úvěru a tím výhodnější podmínky můžete získat. Výše vašeho příjmu ovlivňuje nejen to, zda vám bude úvěr schválen, ale také výši úvěru, kterou si můžete dovolit, a úrokovou sazbu, kterou vám banka nabídne. Před podáním žádosti o úvěr je proto důležité znát svůj čistý měsíční příjem a zvážit všechny své pravidelné výdaje. Na základě těchto informací si můžete spočítat, jakou výši splátky úvěru si můžete dovolit, aniž byste se dostali do finančních potíží. Existuje mnoho online kalkulaček a nástrojů, které vám s tímto výpočtem pomohou. Pamatujte, že je vždy lepší požádat o úvěr, který si můžete pohodlně dovolit splácet, než se později dostat do dluhové pasti.

Výdaje a závazky

Předtím, než se pustíte do žádosti o úvěr, je zásadní důkladně zanalyzovat své výdaje a závazky. Banky a finanční instituce posuzují vaši bonitu a schopnost splácet úvěr na základě poměru vašich příjmů a výdajů. Pečlivým zmapováním svých financí získáte jasnější představu o tom, kolik si můžete dovolit měsíčně splácet, a tím i o výši úvěru, na kterou reálně dosáhnete.

Začněte tím, že si sepíšete všechny své pravidelné měsíční výdaje. Nezapomeňte zahrnout náklady na bydlení, energie, potraviny, dopravu, pojištění a další pravidelné platby. Dále si uveďte všechny své stávající finanční závazky, jako jsou splátky půjček, kreditních karet a leasingů. Sečtením všech výdajů a závazků získáte celkovou sumu, kterou měsíčně vydáváte. Odečtením této částky od vašich čistých měsíčních příjmů zjistíte, kolik finančních prostředků vám zbývá na splácení případného úvěru.

Bonita klienta

Bonita klienta hraje v procesu schvalování úvěru významnou roli. Banky a finanční instituce posuzují žadatele z mnoha úhlů a snaží se minimalizovat riziko nesplacení půjčky. Čím lepší je vaše bonita, tím příznivější podmínky úvěru můžete získat. Mezi faktory, které ovlivňují vaši bonitu, patří například výše a pravidelnost příjmů, stabilita zaměstnání, existence jiných závazků a také vaše úvěrová historie. Informace o tom, jak zjistit, na jaký úvěr můžete dosáhnout, získáte na pobočkách bank a finančních institucí, případně na jejich webových stránkách. Mnoho institucí nabízí také online kalkulačky a předběžné posouzení bonity. Než se rozhodnete pro konkrétní úvěr, doporučujeme porovnat nabídky od více poskytovatelů.

Schufa a registr dlužníků

Schufa je soukromá společnost, která shromažďuje informace o platební morálce lidí v Německu. V České republice neexistuje přímý ekvivalent. Informace o vaší finanční historii si uchovávají bankovní a nebankovní registry, jako je CBCB (Česká bankovní credit bureau) nebo NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Tyto registry shromažďují data o vašich úvěrech, splátkách a případných problémech s nimi.

Pokud chcete zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, je dobré si nejdříve prověřit svou vlastní bonitu. Můžete tak učinit nahlédnutím do výše zmíněných registrů. Na základě informací ve vaší úvěrové zprávě si pak banky a další věřitelé ověřují vaši schopnost splácet úvěr. Čím lepší je vaše bonita, tím vyšší je pravděpodobnost schválení úvěru a výhodnějších podmínek. Naopak negativní záznamy v registrech můžou vést k zamítnutí vaší žádosti o úvěr. Proto je důležité si hlídat své finance a včas řešit případné problémy se splátkami.

Výše úroku

Výše úroku u úvěru je jedním z nejdůležitějších faktorů, které ovlivňují, zda na něj dosáhnete a kolik za něj ve výsledku zaplatíte. Obecně platí, že čím nižší je vaše bonita a čím rizikovější je pro banku vám půjčit, tím vyšší úrok vám bude nabídnut. Výše úroku se odvíjí od několika faktorů, mezi které patří vaše příjmy a výdaje, výše dluhu, typ úvěru a doba splatnosti. Důležitou roli hraje také vaše úvěrová historie.

Předtím, než začnete o úvěr žádat, je vhodné si zjistit, jaká je vaše bonita a na jaký úrok byste mohli dosáhnout. Existuje několik online nástrojů a kalkulaček, které vám s tím pomohou. Tyto nástroje obvykle zohledňují vaše základní finanční údaje a na jejich základě vám poskytnou orientační nabídku úroku. Pamatujte však, že se jedná pouze o orientační nabídku a konečná výše úroku se může lišit. Proto je vždy vhodné kontaktovat více bank a porovnat si jejich nabídky.

Doba splatnosti

Délka splácení úvěru, tedy doba splatnosti, je dalším klíčovým faktorem ovlivňujícím, na jaký úvěr dosáhnete. Obecně platí, že čím delší je doba splatnosti, tím nižší je měsíční splátka. To ale neznamená, že delší doba splatnosti je vždy výhodnější. S delší dobou splatnosti totiž roste i celková zaplacená částka na úrocích. Při výběru doby splatnosti je proto důležité zvážit jak vaše finanční možnosti, tak i celkovou cenu úvěru. Pokud si například berete úvěr na bydlení, může být výhodnější zvolit delší dobu splatnosti, abyste měli nižší měsíční splátky. V případě spotřebitelského úvěru na menší částku je naopak vhodnější volit kratší dobu splatnosti a úvěr tak splatit co nejdříve. Informace o dostupných dobách splatnosti a jejich vlivu na výši splátek a celkovou cenu úvěru vám poskytne váš finanční poradce nebo bankovní úředník. Nebojte se zeptat na vše, co vám není jasné, a pečlivě zvažte všechny možnosti, než se pro konkrétní dobu splatnosti rozhodnete.

Než se začnete ptát "Na jaký úvěr dosáhnu?", zeptejte se sami sebe "Jaký úvěr si mohu zodpovědně dovolit?".

Zdeněk Šmíd

Zajištění úvěru

Získat úvěr není vždy snadné a pro mnoho lidí může být složité zjistit, na jaký úvěr vlastně dosáhnou. Naštěstí existuje několik způsobů, jak si tuto informaci ověřit a získat tak lepší představu o svých možnostech.

Poskytovatel	Typ úvěru	Maximální výše úvěru	Minimální příjem
Komerční banka	Spotřebitelský úvěr	800 000 Kč	15 000 Kč
Česká spořitelna	Hypotéka	10 000 000 Kč	25 000 Kč
Air Bank	Půjčka na auto	1 500 000 Kč	20 000 Kč

Jednou z možností je využít online kalkulačky a porovnávače úvěrů. Tyto nástroje vám umožní zadat vaše finanční údaje a preference a na základě nich vám zobrazí nabídky od různých bank a finančních institucí. Díky tomu získáte rychlý přehled o tom, jaké úvěry jsou pro vás dostupné a za jakých podmínek.

Dalším krokem je kontaktovat vašeho bankovního poradce nebo nezávislého finančního poradce. Odborník na finance s vámi probere vaši finanční situaci, zhodnotí vaše možnosti a doporučí vám nejvhodnější řešení. Nebojte se ptát na vše, co vás zajímá, a žádejte o vysvětlení, dokud nebudete všemu plně rozumět.

Pamatujte, že získání úvěru je závazek na delší dobu a je důležité si pečlivě promyslet, zda si ho skutečně můžete dovolit. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že jim plně rozumíte.

Online kalkulačky

Svět online kalkulaček nabízí rychlou a snadnou cestu, jak zjistit, na jaký úvěr pravděpodobně dosáhnete. Tyto nástroje vám pomohou zorientovat se ve světě financí a lépe si naplánovat vaše budoucí kroky. Stačí zadat pár základních informací o vašich příjmech, výdajích a případných závazcích. Kalkulačka na základě zadaných údajů vypočítá vaši bonitu a odhadne, jak vysokou půjčku byste mohli získat. Pamatujte ale, že online kalkulačky slouží pouze pro orientační výpočet. Finální schválení úvěru a jeho podmínky závisí na individuálním posouzení vaší finanční situace věřitelem. Pro získání přesnější představy o možnostech úvěru doporučujeme kontaktovat přímo finančního poradce nebo banku.

Konzultace s poradcem

Získat přehled o dostupných úvěrech a zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, může být složité. Na trhu existuje mnoho typů úvěrů s různými podmínkami a parametry. Právě proto je vhodné zvážit konzultaci s finančním poradcem. Zkušený poradce vám pomůže zorientovat se v nabídce úvěrů a vybrat ten nejvhodnější pro vaši konkrétní situaci. Během konzultace s vámi probere vaše finanční možnosti, potřeby a cíle. Na základě těchto informací vám doporučí nejvhodnější typ úvěru, ať už se jedná o hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo jiný typ financování. Poradce vám také pomůže s přípravou potřebných dokumentů a s vyřízením žádosti o úvěr. Konzultace s finančním poradcem je nezávazná a může vám ušetřit čas, peníze a starosti.

Porovnání nabídek

Zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, není žádná věda. Než se ale pustíte do porovnávání nabídek, je důležité znát svou finanční situaci. Spočítejte si své příjmy a výdaje a stanovte si, kolik si můžete dovolit měsíčně splácet. Nezapomeňte zohlednit i případné budoucí výdaje. Až budete mít jasno ve svých financích, můžete začít porovnávat nabídky od různých bank a finančních institucí.

Při porovnávání se zaměřte na úrokovou sazbu, RPSN (roční procentní sazba nákladů), délku splácení a další poplatky spojené s úvěrem. Ne vždy je nejnižší úroková sazba nejvýhodnější. Důležité je porovnat všechny parametry a vybrat si nabídku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a možnostem.

Volba správného úvěru

Získání úvěru může být složitý proces, zvláště pokud si nejste jisti, na jaký typ úvěru dosáhnete. Prvním krokem je zhodnocení vaší finanční situace. Pečlivě prostudujte své příjmy, výdaje a stávající dluhy. To vám poskytne jasnější představu o vaší měsíční splátkové kapacitě. Následně si promyslete, na co úvěr potřebujete a jakou výši si můžete dovolit splácet. Existuje mnoho online nástrojů a kalkulaček, které vám pomohou s výpočtem úvěru a odhadem splátky. Nezapomeňte, že každý poskytovatel úvěru má své vlastní podmínky a kritéria pro schválení. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních institucí a porovnat jejich nabídky. Neváhejte se zeptat na vše, co vám není jasné, ať už jde o úrokovou sazbu, RPSN nebo další poplatky spojené s úvěrem.